作為市國資委的投融資平臺，為市屬國有企業(yè)提供投融資服務(wù)是我公司三大業(yè)務(wù)職能之一。自公司成立以來，累計(jì)開展對外資金業(yè)務(wù)近70筆，涉及搭橋借款、提供擔(dān)保、票據(jù)反擔(dān)保、對外投資等業(yè)務(wù)。公司歷來將資金安全、風(fēng)險可控作為對外資金業(yè)務(wù)的控制目標(biāo)，采取多種措施，控制經(jīng)營風(fēng)險、財(cái)務(wù)風(fēng)險和法律風(fēng)險，全面加強(qiáng)投融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制。
建章立制 夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ)
公司成立之初就健全了各項(xiàng)規(guī)章制度，涉及的制度有《資金管理制度》、《融資管理制度》《對外擔(dān)保制度》和《企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險管理制度》，業(yè)務(wù)辦理過程中嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度。隨著業(yè)務(wù)量的增多，對業(yè)務(wù)辦理過程中的風(fēng)險點(diǎn)、關(guān)鍵步驟、流程設(shè)計(jì)都有了新的認(rèn)識，我們對原有的一系列風(fēng)險管理制度進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范和細(xì)化，形成了《資金拆借流程圖》、《業(yè)務(wù)受理初審意見表》和《業(yè)務(wù)辦理記錄表》，加大風(fēng)險管控力度，進(jìn)一步完善了資金拆借工作的流程。并嚴(yán)格按照資金拆借流程審核資料辦理業(yè)務(wù)，保障資金安全運(yùn)行。
多方位全過程落實(shí)風(fēng)控措施
※法律顧問審核。就業(yè)務(wù)辦理中可能遇到的法律風(fēng)險，與法律顧問進(jìn)行充分的溝通，認(rèn)真聽取法律顧問意見，所有投融資項(xiàng)目合同均由法律顧問審核后再提交董事會研究決策。
※建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)。董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層形成了相互監(jiān)督、相互制約的監(jiān)督機(jī)制，重大投資及對外資金業(yè)務(wù)由董事會集體研究決策，監(jiān)事會監(jiān)督并報國資委審批。
※實(shí)行過程控制。對外資金業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)在于擔(dān)保措施的落實(shí)，辦理業(yè)務(wù)過程中針對不同業(yè)務(wù)特征及不同的風(fēng)險程度分別實(shí)行了相關(guān)聯(lián)企業(yè)共同借款、票據(jù)質(zhì)押借款、土地、房產(chǎn)等權(quán)證質(zhì)押借款、增加個人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保借款等方式落實(shí)擔(dān)保措施，將風(fēng)險控制在可控范圍之內(nèi)。
※規(guī)范檔案管理。對外資金業(yè)務(wù)的事后管理尤為重要，通過電話催收、郵寄《提示函》等形式及時催收還款，業(yè)務(wù)辦理完畢整理業(yè)務(wù)檔案，將業(yè)務(wù)辦理記錄表，往來函件登記表，催收記錄表連同該項(xiàng)業(yè)務(wù)的所有材料存檔。
經(jīng)過不斷地改進(jìn)完善，我公司對外資金業(yè)務(wù)形成了事前有審核、執(zhí)行有監(jiān)督、風(fēng)控措施有落實(shí)、事后跟蹤有反饋、反饋結(jié)果有應(yīng)用的全過程風(fēng)險控制管理模式。
